תהליך ליווי משכנתא הוא תהליך מורכב הכולל מספר שלבים חשובים שמטרתם לסייע ללווים לקבל משכנתא בתנאים הטובים ביותר. הנה פירוט של כל שלב בתהליך:
פגישת היכרות ותכנון פיננסי:
מטרת הפגישה: פגישה ראשונית שבה היועץ מכיר את הלקוח, מבין את צרכיו, מצב כלכלי, והיכולות הפיננסיות שלו.
תכנון פיננסי: ניתוח מקיף של מצבם הכלכלי הנוכחי של הלקוחות, כולל הכנסות, הוצאות, נכסים וחובות. בניית תכנית פיננסית מותאמת אישית הכוללת את סכום המשכנתא המומלץ, אחוזי המימון הרצויים, ותקופת ההחזר האופטימלית.
הגשת הבקשה לבנק:
איסוף מסמכים: ריכוז כל המסמכים הנדרשים להגשת הבקשה למשכנתא, כגון תלושי שכר, דוחות בנק, אישורים על נכסים קיימים ועוד.
הגשת הבקשה: מילוי טפסים והגשת בקשת המשכנתא לבנק. בקשה זו כוללת פרטים אישיים, פרטים על הנכס הנרכש, ותכנית ההחזר המוצעת.
בדיקת הבנק: הבנק בודק את הבקשה ומבצע הערכה של יכולת ההחזר של הלקוח, שווי הנכס ושאר פרמטרים כלכליים.
ניהול משא ומתן:
מטרת המשא ומתן: השגת תנאים טובים יותר למשכנתא, כמו ריביות נמוכות יותר, תנאי פירעון גמישים, והפחתת עמלות.
השוואת הצעות: השוואת הצעות המשכנתא המתקבלות מכמה בנקים ובחירת ההצעה המשתלמת ביותר.
שיפור תנאים: פנייה לבנקים בניסיון לשפר את ההצעות, על סמך הצעות מתחרות או כושר המיקוח של הלקוחות.
טופס טיולים:
מטרת השלב: סגירת כל הקצוות הרלוונטיים לפני קבלת המשכנתא.
חתימה על מסמכים: חתימה על כל המסמכים הרשמיים הנדרשים על ידי הבנק, כולל הסכם המשכנתא, ערבות, ובטחונות.
ביצוע הערכות נוספות: ביצוע הערכות נוספות אם נדרש, כמו הערכת שמאי לנכס.
העברת כספים למוטב:
מטרת השלב: השלמת התהליך והעברת הכספים למוכר הנכס.
פתיחת חשבון בנק ייעודי: פתיחת חשבון בנק המיועד להעברת הכספים.
העברת הכספים: הבנק מעביר את סכום המשכנתא למוכר הנכס, בדרך כלל באמצעות נאמן, כמו עורך דין.
סיום העסקה: העברת הבעלות על הנכס ללקוח ורישום הנכס בטאבו. תהליך ליווי משכנתא דורש ידע מקצועי רב והבנה מעמיקה של השוק הפיננסי, ולכן ליווי מקצועי יכול להקל על הלקוחות בצורה משמעותית, לחסוך להם כסף ולסייע בקבלת החלטות מושכלות.